Är väl bara att scrolla vidare eller är du engagerad i Klarna och därför känner ett behov att försvara dem ?
Klarna utmanar kreditkorten med nytt medlemskap som ger flygpoäng
- Thread starter LPC123
- Startdatum
mha321
Medlem
Ja numera är de det. Mina egna sämsta erfarenheter med klarna kommer I första hand från tiden innan de blev bank (2017), men erfarenheter sitter i. Det finns mycket jag inte gillar med klarna nu också, men det har blivit mycket bättre efter att de blev bank och ordentligt reglerade.
Men också positivt att de sålde av sin checkout som blev fristående, just eftersom det minskar antalet handlare som tvingar in kunderna i klarna spåret. Fler alternativ och frivilligt val är alltid bättre för kunden.
Fredah
Medlem
Det där handlar enbart om att de ska ha bättre marginaler. Kredit kostar pengar vilket ju blir tydligt nu när SEB drar ner på antalet fria dagar. Att klarna enbart erbjuder ”bonus” när man inte använder kredit är bara ytterligare ett bevis på detta. Sen är det väl en ny kundgrupp som man bedömer kan vara ”för bra på att betala i tid” så de riskerar ju att inte få in så mycket pengar ”den vanliga vägen”.
intuition
Medlem
Ett färskt exempel på Klarna som bank och kreditgivare.
En flygintresserad person behöver köpa en biljett för omkring 30tkr. Det är slutet på månaden och alla kort-krediter är nära sin kreditgräns. Flygbolaget erbjuder förutom vanliga kortbetalningar även "Klarna köp nu betala sedan (30 dgr räntefri kredit)" samt "Klarna köp nu betala över tid (upp till 36 månader)"
Det sistnämnda klarna-alternativet (36 månader) anger varken månadskostnad, effektiv ränta eller totalbelopp att betala över avbetalningstiden, något som de flesta kreditmarknadsinstitut blivit rätt duktiga på. Det första klarna-alternativet verkar dock relativt tydligt på att inga avgifter eller räntor utgår om betalning görs inom 30 dagar. Alternativet väljs.
Köpet kräver bankid inloggning och leder till ett "klarna-konto"utan köp-historik, utöver ett prov-abonnemang för cirka två år sedan där säljaren använde Klarna för att identifiera kunden.
Köpet går igenom, biljetten ställs ut omedelbart. Några minuter senare kommer mail från Klarna Bank AB publ med pushar att krediten ska hanteras i klarna appen och att "autopay" ska sättas upp (dvs ett autogiromedgivande så att klarna kan dra pengar direkt från ett bankkonto).
Längre ner i mailet finns uppgift om belopp, förfallodatum, OCR och ett plusgiro-konto.
Det finns ingen regelrätt faktura i mailet (som naturligtvis går till mail-adressen som kontot fick vid 0kr köpet för två år sedan), men det går att ladda ner en pdf-faktura på sajten om man letar. Belopp, ocr-nummer och handlarens orderreferens (129 tecken!) samt länkar till appen finns lätt tillgängligt men inte andra betalsätt.
I support-chatten föreslår agenten först att betalning ska göra med banköverföring i klarna-appen. Efter att frågan upprepas går det att få reda på postgiro-kontot. Notera skrämsel-texten om att betalningen kan ta 10 (!) dagar.
Vet inte om agenten är en robot eller en utländsk medarbetare som chattar via auto-translate, namnet bärs i alla fall av 0 personer i Sverige enligt skatteverket.
Efter den här kommunikationen med bankens representant betalas fakturan över postgirot 10 kalender-dagar före förfallo. Lite drygt ett dygn efter betalningen är gjord kvitterar Klarna på mail att full betalning mottagits.
Så medan nutidens Klarna inte beter sig som sms-skojare är det ändå motbjudande att lansera sig som moraliskt högre stående. jag kan iaf konstatera att en person med ett antal fullt utnyttjade krediter hos andra kreditmarknadsbolag och leasing-åttagande fick på sekunden ytterligare 30-nånting-tusen i kredit, utan en kreditupplysning. Klarna hade ingen egen kredithistorik att falla tillbaka på, ingen officiell tillgång till inkomster eller andra parametrar som normalt är underlag för en kredit-bedömning. Klarna bank har alltså antingen beviljat 30-nånting-tusen i kredit i blindo eller baserat krediten på ett inofficiellt insamlat kreditregister som flyger under svenska myndigheters radar.
Klarna bank har producerat en formell och korrekt faktura, även om den inte skickats till kunden och var lite omständig att hitta.
Klarna bank har varit otydliga i kreditvillkoren på köp-sajten (finns inget sätt att se kreditvillkoren när köp-beslutet tas) på ett sätt som andra kreditgivare inte brukar slarva med, men det kan inte uteslutas att man får se avbetalningsplanen och sumering av totala kreditkostanden när man väl väljer det alternativet och loggar in i ett klarna-konto som skapas till en.
Klarnas support verkar också vara instruerad till att styra om frågor om giro-betalningar till appen / autogiro med värde ord som 'manuell betalning' och använder skrämsel-taktik kring hur lång tid en 'manuell betalning' tar. Är det ens lagligt att kräva betalt 10 dagar före förfallodatum för vissa betalmetoder? Och vad är definitionen av en "arbetsdag"? Bankdagar är väl ett vedertaget begrepp i branschen och jag vill ju tro att detta är reglerat i svensk lag som även Klarna Bank AB publ behöver följa.
Så ja, det är väl nice att en ny aktör vill ge sig in i kredit-lojalitet-branschen och det kan ju eventuellt betyda bättre erbjudande från andra också.
Men kom igen med vinklingen om moralens väktare! Ni får gärna lista alla kreditinstutut utöver klarna som ger kredit i blindo och som skarvar när det gäller info om kreditvillkor och kostnad eller hur krediten löses. Jag tror den listan blir väldigt kort.
En flygintresserad person behöver köpa en biljett för omkring 30tkr. Det är slutet på månaden och alla kort-krediter är nära sin kreditgräns. Flygbolaget erbjuder förutom vanliga kortbetalningar även "Klarna köp nu betala sedan (30 dgr räntefri kredit)" samt "Klarna köp nu betala över tid (upp till 36 månader)"
Det sistnämnda klarna-alternativet (36 månader) anger varken månadskostnad, effektiv ränta eller totalbelopp att betala över avbetalningstiden, något som de flesta kreditmarknadsinstitut blivit rätt duktiga på. Det första klarna-alternativet verkar dock relativt tydligt på att inga avgifter eller räntor utgår om betalning görs inom 30 dagar. Alternativet väljs.
Köpet kräver bankid inloggning och leder till ett "klarna-konto"utan köp-historik, utöver ett prov-abonnemang för cirka två år sedan där säljaren använde Klarna för att identifiera kunden.
Köpet går igenom, biljetten ställs ut omedelbart. Några minuter senare kommer mail från Klarna Bank AB publ med pushar att krediten ska hanteras i klarna appen och att "autopay" ska sättas upp (dvs ett autogiromedgivande så att klarna kan dra pengar direkt från ett bankkonto).
Längre ner i mailet finns uppgift om belopp, förfallodatum, OCR och ett plusgiro-konto.
Det finns ingen regelrätt faktura i mailet (som naturligtvis går till mail-adressen som kontot fick vid 0kr köpet för två år sedan), men det går att ladda ner en pdf-faktura på sajten om man letar. Belopp, ocr-nummer och handlarens orderreferens (129 tecken!) samt länkar till appen finns lätt tillgängligt men inte andra betalsätt.
I support-chatten föreslår agenten först att betalning ska göra med banköverföring i klarna-appen. Efter att frågan upprepas går det att få reda på postgiro-kontot. Notera skrämsel-texten om att betalningen kan ta 10 (!) dagar.
Vet inte om agenten är en robot eller en utländsk medarbetare som chattar via auto-translate, namnet bärs i alla fall av 0 personer i Sverige enligt skatteverket.
Efter den här kommunikationen med bankens representant betalas fakturan över postgirot 10 kalender-dagar före förfallo. Lite drygt ett dygn efter betalningen är gjord kvitterar Klarna på mail att full betalning mottagits.
Så medan nutidens Klarna inte beter sig som sms-skojare är det ändå motbjudande att lansera sig som moraliskt högre stående. jag kan iaf konstatera att en person med ett antal fullt utnyttjade krediter hos andra kreditmarknadsbolag och leasing-åttagande fick på sekunden ytterligare 30-nånting-tusen i kredit, utan en kreditupplysning. Klarna hade ingen egen kredithistorik att falla tillbaka på, ingen officiell tillgång till inkomster eller andra parametrar som normalt är underlag för en kredit-bedömning. Klarna bank har alltså antingen beviljat 30-nånting-tusen i kredit i blindo eller baserat krediten på ett inofficiellt insamlat kreditregister som flyger under svenska myndigheters radar.
Klarna bank har producerat en formell och korrekt faktura, även om den inte skickats till kunden och var lite omständig att hitta.
Klarna bank har varit otydliga i kreditvillkoren på köp-sajten (finns inget sätt att se kreditvillkoren när köp-beslutet tas) på ett sätt som andra kreditgivare inte brukar slarva med, men det kan inte uteslutas att man får se avbetalningsplanen och sumering av totala kreditkostanden när man väl väljer det alternativet och loggar in i ett klarna-konto som skapas till en.
Klarnas support verkar också vara instruerad till att styra om frågor om giro-betalningar till appen / autogiro med värde ord som 'manuell betalning' och använder skrämsel-taktik kring hur lång tid en 'manuell betalning' tar. Är det ens lagligt att kräva betalt 10 dagar före förfallodatum för vissa betalmetoder? Och vad är definitionen av en "arbetsdag"? Bankdagar är väl ett vedertaget begrepp i branschen och jag vill ju tro att detta är reglerat i svensk lag som även Klarna Bank AB publ behöver följa.
Så ja, det är väl nice att en ny aktör vill ge sig in i kredit-lojalitet-branschen och det kan ju eventuellt betyda bättre erbjudande från andra också.
Men kom igen med vinklingen om moralens väktare! Ni får gärna lista alla kreditinstutut utöver klarna som ger kredit i blindo och som skarvar när det gäller info om kreditvillkor och kostnad eller hur krediten löses. Jag tror den listan blir väldigt kort.
Klarna har också ett betalkort där det framgår tydligt i mejlfakturan vilket pg det är som gäller.
Du har fortfarande inte förstått att det inte är du som är kunden?Halva bolagets existens går typ ut på att ha folk köpa nu och betala senare. Är ju bara med bevis på tveksamma affärsmetoder
Att en officellt representant går ut och säger att de gjort en moralisk avvägning här känns pinsamt.
Klarnas kund är säljaren. Inte köparen.
Nu är ju Klarna en bank och reglerade med precis samma regler som övriga banker.
margincallingbadger
Medlem
Hade tänkt skriva ett långt inlägg för att förklara detta då jag har insyn i branschen, men det du skrev räcker ju. Det många glömmer/inte tänker på är att Klarnas affärsmodell har flera delar. Konsumenter, företag, marketing/partnerships och nu lojalitetsprogram för att nämna några.
Affären mot företagen är väldigt lönsam och det är just denna del som subventionerar affären mot konsumenter. Det hela skapar en "god" cirkel för Klarna genom att fler konsumenter har köpkraft vilket driver volymer för företag där Klarna tjänar på alla transaktioner. Och så kan de marknadsföra med "titta, genom att erbjuda Klarnas lösningar så ökar era försäljningar med 10%" och så rullar det på.
Det senaste är att man riktar sig mot andra PSPs för att göra det hela mer skalbart. Istället för att värva en butik så värvar man en provider som har flera 1000-butiker under sig.
Jannes
Medlem
1) Jag är inte deras kund, varken som säljare eller köpare.
2) Att Klarnas kunder är säljare gör inte deras affärsmodell alls nåt mer moralisk gentemot konsumenten.
Helt på samma sätt som ingen enskild person är Googles eller Metas kund, gör det inte rätt att de beter sig som de gör.
Är ju som att säga att djurplågeri är okej, för kossan är inte slakteriets kund?
jimmy_h
Medlem
I stort sett rätt men det är konsumentledet som subventionerar butikerna och inte tvärtom (har väldigt god insyn i branschen i sig och Klarna i synnerhet)