EU lagstiftar bort bonus på kreditkort?

M

morgan

New member
Enligt Financial Times planerar EU att lagstifta om ett tak på kreditkortsavgifter inom handeln på 0,2% - att jämföra mot avgifter på 1-3% idag för kreditkort. Utan att ha analyserat det i detalj känns det som att det kommer att göra poäng/bonus på kreditkort betydligt mer restriktivt. Om inte SEB tjänar 1500 kr på att du handlar för 100 tkr, utan 200 kronor, har de svårt att ge dig 10000 eurobonuspoäng...




Tänker jag rätt?




Lucrative fees to process card transactions are to be capped under a proposal by the European Union’s executive arm aiming to draw a line under a decade-long battle with payment groups such as Visa Europe and MasterCard.Under a draft European Commission plan, seen by the Financial Times, a ceiling would be introduced for charges on all consumer debit and credit card transactions, scaling back a multibillion-euro revenue stream for EU banks.The measure stops short of a full ban on debit card fees, a more far-reaching intervention envisaged in earlier drafts. Even so, the assault on fees will be a setback for the payments industry, which has warned it will raise banking fees for consumers rather than cut retail prices.(...)The Commission proposes a 0.2 per cent ceiling on all consumer debit transactions and 0.2 per cent cap on credit card transactions, introduced after a two-year transition period where the ceiling applies only to cross-border fees.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Card transaction fees to be capped under EU proposal - FT.com
 
Kanske, kanske, kanske detta isf leder till lägre priser och mer således mer pengar att resa för och mindre behov av poäng? data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7



Men mer sannolikt leder detta till ökade årsavgifter.
 
Ifall AMEX eller SEB bara får 0,2% istället för 2,5% lär bonusintjäningen försvinna eller minska rejällt. Säg att AMEX/SEB köper Bonuspoäng för motsvarande 0,5% när de tar 2,5% i avgift. Om avgiften blir 0,2% lär de inte köpa Bonuspoäng fär 0,5%


Frågan är också om årsavgiften kommer stiga för att kompensera för den förlorade intäkten? (självklart int 100% täckning)
 
Diner's Club har ju blivit mer affärsmässiga genom att kräva köp för 10 000 per lounge-besök. Säg att de betalar 100 kr per besök och 60 kr per 2 000 EBP. Blir inte mycket kvar av Diner's-förmånerna om taket blir 0,2%...



Vore ju bra för alla ICA-handlare som det är synd om idag, det blir ju inget kvar på sista raden efter kreditkortsavgifternadata:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7

PH
 
Jag tror man måste läsa hela artikeln noggrant först. Jag förstår helt vad man menar här:

0.2 per cent ceiling on all consumer debit transactions and 0.2 per cent cap on credit card transactions



skillnaden på "ceiling" och "cap" är jag inte helt med på..



Sedan skriver man: this will cut total EU debit card fees from around €4.8bn to €2.5bn, and credit card fees from €5.7bn to €3.5bn

Visst, stora belopp men inte så skräckinjagande som några av ovan exemplen.



Det här är en volymbusiness, och jag hade inte titta enbart på % i avgift men den totala SEK/USD/GBP/EUR detta genererar. Jag tror inte detta påverkar så mycket.
 
Totalt sett torde ju detta vara bra för alla som kallar sig konsumenter, oavsett om man samlar poäng eller ej. Under förutsättning att de lägre avgifterna avspeglar sig i lägre prishöjningar i handeln...
 
gdaily skrev:Finns ju ingen chans att en handlare skulle få för sig att sänka sina priser pga detta...Klicka för att utvidga...
Click to expand...




Inte sänka - så naiv är ju ingen - men i den bästa av världar borde det ju skjuta upp/minska behovet av prishöjningar. Någon mer ekonomiskt skolad får gärna fylla i, men nog borde det ge någon slags effekt om ICA-handlaren ett år höjer sina priser med 1,3 i stället för 2 procent i genomsnitt.
 
taxvalp skrev:Inte sänka - så naiv är ju ingen - men i den bästa av världar borde det ju skjuta upp/minska behovet av prishöjningar. Någon mer ekonomiskt skolad får gärna fylla i, men nog borde det ge någon slags effekt om ICA-handlaren ett år höjer sina priser med 1,3 i stället för 2 procent i genomsnitt.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Annat exempel.

Staten sänkte restaurangmomsen från 25% till 12% men förutom på några snabbmatkedjor har jag inte sett några prissänkning.
 
Det känns som om det kan komma att bli bra mycket svårare att samla poäng om detta träder ikraft. Samtidigt förstår jag varför man vill införa det här, man vill minska kontanthanteringen och det här är sannolikt en bra åtgärd för att uppnå det.
 
Jag är rätt övertygad om att detta inte kommer att påverka alls. Kreditkortsföretag lever väl till stor del på folk som inte betalar räkningen i tid och därmed drar på sig ränteskulder.
 
agehall skrev:Jag är rätt övertygad om att detta inte kommer att påverka alls. Kreditkortsföretag lever väl till stor del på folk som inte betalar räkningen i tid och därmed drar på sig ränteskulder.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Fast det blir väl svårt för dem att ge en kund som alltid betalar räkningen i tid typ 1% i cashback om de bara tjänar 0,2% när jag handlar. Tror inte strulpellarna och lyxfällandeltagarna kan finansiera milesmissbrukarnas beroende data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7
 
agehall skrev:Jag är rätt övertygad om att detta inte kommer att påverka alls. Kreditkortsföretag lever väl till stor del på folk som inte betalar räkningen i tid och därmed drar på sig ränteskulder.Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Alternativ är att kreditkortsutgivare börjar med samma räntemodell som i USA/UK. Dvs man får betala räntan från den dagen man har handlat tills den dagen man har betalat fakturan.
 
Varför lagstifta bort något som inte är trasigt? Finansföretag är som tidigare påpekats extremt kreativa, så de kommer att få in sina pengar på ett eller annat sätt och jag har ingen lust att bjussa handlare på smyghöjningar av priserna (när de inte behöver betala transaktionskostnaden längre) och samtidigt i andra änden börja betala någon annan typ av avgift till kreditkortsbolaget (t.ex. ränta från från första dagen o.s.v.)
 
Ubbe skrev:Är inte Amex ett betalkort dvs. berörs inte av detta...Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Om det nu stämmer så skulle det ändå indirekt orsaka problem. Redan idag är handlarna avigt inställda till Amex då de kostar ca. 2 gånger mer än andra kort (3-4% resp. 6-8% är de siffror jag har hört) för handlaren. I en situation där EU pressar ner priserna på allt utom Amex och de därför hamnar på ca. 30-40 gånger relativt de andra korten lär handlarna kasta ut Amex omgående om de inte anpassar sig.
 
Johan_G skrev:Om det nu stämmer så skulle det ändå indirekt orsaka problem. Redan idag är handlarna avigt inställda till Amex då de kostar ca. 2 gånger mer än andra kort (3-4% resp. 6-8% är de siffror jag har hört) för handlaren. I en situation där EU pressar ner priserna på allt utom Amex och de därför hamnar på ca. 30-40 gånger relativt de andra korten lär handlarna kasta ut Amex omgående om de inte anpassar sig.Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Lite OT men fortfarande ett relaterat ämne.




I Japan fick man tjäna ganska bra miles på kreditkort tills ett prejudicerande fall om utlåningsränta (oavsett kort eller vanlig lån).


Tills dess hade vi två olika lagar om utlåning av pengar och de hade olika tak när det gäller debitering av ränta.


Lagen om utlåningsränta: 15-20%
Lagen om utlåning/investering av pengar: 29,2%
Efter ett prejudicerande fall, skall Lagen om utlåningsränta (15-20%) gälla och alla finansinstitutioner som lånade ut pengar (inkl. kreditkort) fick betala tillbaka räntan som översteg 15-20% retroaktivt.


Sedan dess intjäningsvillkor av många profilerade kreditkort ändrades och det blev mindre miles man kan tjäna per 100 JPY nu än förr.
 
Det här känns mest som ett sätt att få EUs 90 miljoner tysktalande (läs:korthatande) att börja använda kort. Största argumentet mot kortanvändning här brukar vara just dessa avgifter.



Det anses mycket fint här i Tyskland att bry sig om minsta lilla cent oavsett hur rik man är. "Wer den Pfennig nicht ehrt ist den Taler nicht wert"

Om ni undrar varför det fortfarande finns 1- och 2-centsmynt för valutan euro så är det Tyskland som satt stopp för slopandet, om ni undrar varför automatiskt halvljus slopades i Österrike beror det på den extra strömmen denna funktion drar i onödan som gör att batteriets livslängd minskar med typ en halv dag eller nåt...etc.

Med andra ord måste kortavgifterna minska kraftigt för att kort ska börja användas i Tyskland och Österrike (och tysktalande Schweiz) i någon större omfattning. Jag tippar på att det är det största skälet till EU-initiativet.
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top