Jämförelse SAS Mastercard, Amex och Diners

  • Thread starter Thread starter Dreamliner
  • Start date Start date
Har någon räknat på vilket kort som ger mest i slutändan?


Jag har Eurobonus kopplat till MC, Diners och Amex samt ett ICA MC kopplat till ICA


MC gårt bort direkt pga sämra EB intjäning. Diners och Amex har samma växelkurs vilket innebär döttlopp. Sometimes you win, sometimes you lose. ICA vinner alltid på kontaktuttag, men köp i affär, vilket är bäst?


Jag är intresserad om 0% Växlingspåslag och 1% ICA Bonus är bättre ekonomiskt än 2% påslag och 20 EB poäng per 100kr?
 
Detta är en väldigt bra tråd, konstigt att gemene man inte har insett detta och att Forex etc kan fortsätta få så mycket business. Det är intressant hur olika låga växelkurser från kontoren uppmärksammas på löpsedlarna inför semestrar samt att det är dyra påslag med kontokort etc men inte att det de facto blir billigare att betala med kort. Svårt också att se varför inte kortutställarna pushar mer på detta i sin marknadsföring. Finns det någon vettig förklaring?



Nu råkar jag förvisso ha ett ärende med AMEX där jag kontrollräknat debiteringen från sommaren och fått fram påslaget till 3,3% - inte 2%. Vi får se var detta landar. AMEX är ju helt öppna med var de tar sina kurser ifrån och jag sökte på ett referensdatum, jämförde med AMEX debitering = +3,25% påslag. Troligtvis får detta sin förklaring och jag tror ärligt talat inte AMEX skulle göra detta med mening. Återkommer i ärendet!
 
Angående Amex har jag läst nånstans att de alltid går via USD vid köp i andra valutor. Köper man f.ex. i EUR räknas det först till USD sen till SEK. Med förbehåll om att det kanske bara gäller här i Norge så kan det förklara sämre kurser. Vore intressant med samma test i andra valutor.
 
Min transaktion är tex 1000 EUR i Frankrike med Amex den 9 augusti (processdatum).



XE visar: 8228SEK + bankavgifter (AMEX: 2%) = 8392SEK (samma rate visar Reuters)

AMEX kalkylatorn på deras egen web visar = 8571SEK (inkl påslag)



Var hamnar den resterande diffen om: 178SEK?



Även om XE/REuters förvisso visar en mid-rate under dagen så är debiterat belopp på samma sätt över åtskilliga testräknade debiteringar....
 
Jag gjorde en jämförelse i EUR på Hamburgs flygplats den 4/9 och alla inköp var inom 10min.



Amex kurs 8,5926 bokfördes 5/9

MC kurs 8,6348 bokfördes 5/9

Diners kurs 8,7228 bokfördes 6/9
 
Det verkar som Amex generellt ligger bäst i kurs om man tittar på de redovisade exemplen i denna tråd.



Jag tror att för uttag i kontanter på destination så var konsensus redan att ICA Bankkort och GE Moneybank är de bästa alternativen?
 
JacobGBG skrev:Jag tror att för uttag i kontanter på destination så var konsensus redan att ICA Bankkort och GE Moneybank är de bästa alternativen?Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Ja. Här är mina senaste transaktioner.




500 HKD


Inter-bank kurs(XE): 429.11 SEK


Debiterad summa: 429.89 SEK




1,000 CNY


Inter-bank kurs(XE): 1,046.70 SEK


Debiterad summa: 1,054.38 SEK




600 CNY


Inter-bank kurs(XE): 629.20 SEK


Debiterad summa: 637.08 SEK




2,000 THB


Inter-bank kurs(XE): 423.70 SEK


Debiterad summa: 425.56 SEK
 
AHO skrev:Ja. Här är mina senaste transaktioner.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Låter riktigt förmånligt. Gick till Eurocards och Amex sida nu för att se vad de har för %-satser men efter 10 minuters sökande inkl med google och läsande av villkorsblad så kan jag inte hitta en uppsättning med avgifter för utlandsuttag och dyl. Dom vill verkligen inte att man jämför!



En annan sak jag kom på, när man tar ut pengar på t.ex. Amex i uttlandet åker man på både %-avigften frö uttaget och för valuta växlingen då? Eller ingår båda i det första alternativet?
 
JacobGBG skrev:Låter riktigt förmånligt. Gick till Eurocards och Amex sida nu för att se vad de har för %-satser men efter 10 minuters sökande inkl med google och läsande av villkorsblad så kan jag inte hitta en uppsättning med avgifter för utlandsuttag och dyl. Dom vill verkligen inte att man jämför!En annan sak jag kom på, när man tar ut pengar på t.ex. Amex i uttlandet åker man på både %-avigften frö uttaget och för valuta växlingen då? Eller ingår båda i det första alternativet?Klicka för att utvidga...
Click to expand...


§6b

Vid uttag av annan valuta än svensk valuta tillkommer ett omräkningstillägg med två procent i enlighet med punkten e. nedan.





http://www.americanexpress.com/sweden/EuroBonusDM/pdf/SAS_MGM_Application.pdf
 
bhen skrev:Angående Amex har jag läst nånstans att de alltid går via USD vid köp i andra valutor. Köper man f.ex. i EUR räknas det först till USD sen till SEK. Med förbehåll om att det kanske bara gäller här i Norge så kan det förklara sämre kurser. Vore intressant med samma test i andra valutor.Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Nja, omräkningen sker till interbank kurs men inte inte samma dag som köpet så kurssvägningar kan göra att du både kan vinna och förlora på denna procedur.




13. Debitering i annan valuta än svenska kronor

a. Kortet får i enlighet med tillämplig lag användas utom Sverige. Debiteringar i annan än svensk valuta omräknas till svensk valuta. Om Debiteringen skett i annan valuta än USD kommer omräkning att ske till USD och sedan till svensk valuta. Omräkningen sker det datum Debiteringen behandlas av American Express, vilket inte alltid sammanfaller med det datum som Debiteringen skett. När Debiteringen behandlas är beroende av vid vilken tidpunkt Affärspartnern sänder den till American Express.



http://www.americanexpress.com/sweden/EuroBonusDM/pdf/SAS_MGM_Application.pdf
 
Jag användar alltid GE-kortet när jag är utomlands. Jag har det kopplat till ett sparkonto, alltså inget kreditkort så då behöver jag alltid ha pengar insatta i förväg. Dock är det bättre ränta än mitt lönekonto på SEB, som för övrigt är noll. Tror GE just nu ligger på 0,5% ränta som betalas ut varje månad.



Fördelen med GE kortet är 12 fria uttag under en 12-månaders period, sedan kostar uttagen 12sek/uttag. Gratis årsavgift. Inga övriga avgifter. Använt GE i flera år och är mkt nöjd med det som resekort.



Men det man ska veta är att GE-kortet inte ger någon reseförsäkring eller övriga förmåner så då är förstås ett annat kort att rekommendera när du köper resan.
 
Nodnaz skrev:Jag användar alltid GE-kortet när jag är utomlands. Jag har det kopplat till ett sparkonto, alltså inget kreditkort så då behöver jag alltid ha pengar insatta i förväg. Dock är det bättre ränta än mitt lönekonto på SEB, som för övrigt är noll. Tror GE just nu ligger på 0,5% ränta som betalas ut varje månad.Fördelen med GE kortet är 12 fria uttag under en 12-månaders period, sedan kostar uttagen 12sek/uttag. Gratis årsavgift. Inga övriga avgifter. Använt GE i flera år och är mkt nöjd med det som resekort.Men det man ska veta är att GE-kortet inte ger någon reseförsäkring eller övriga förmåner så då är förstås ett annat kort att rekommendera när du köper resan.Klicka för att utvidga...
Click to expand...




Såg nu att det mesta stod på den sidan redan och att dom höjt avgiften till 15 sek per uttag efter dom 12 första. data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7



Jag är iaf nöjd med GE.
 
Alx skrev:Ganska intressant att de allra flesta svenskar fortfarande inte har insett detta utan gladeligen betalar överkurser till Forex, Exchange, banker m.fl.Klicka för att utvidga...
Click to expand...
Det räcker med att jobba ett par dagar på ett växlingskontor för att inse att en betydande minoritet av kundena är, för att säge det rakt ut, dumma. De saknar förmågan att fatta enkla koncept som växlingskurser. En bytadande majoritet klarar nu för tiden inte huvudräkning, så de är också ganska lättlurade.




Johan
 
Jimmy_h skrev


Har någon räknat på vilket kort som ger mest i slutändan?Jag har Eurobonus kopplat till MC, Diners och Amex samt ett ICA MC kopplat till ICAMC gårt bort direkt pga sämra EB intjäning. Diners och Amex har samma växelkurs vilket innebär döttlopp. Sometimes you win, sometimes you lose. ICA vinner alltid på kontaktuttag, men köp i affär, vilket är bäst?Jag är intresserad om 0% Växlingspåslag och 1% ICA Bonus är bättre ekonomiskt än 2% påslag och 20 EB poäng per 100kr?Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Ja vilket kort skall man använda? Jag hade en diskussion i en annan tråd som jag inte hittar just nu där vi var oense om man exempelvis skall använda exempelvis GE Money bank Mastercard utan valutapåslag eller exempelvis American Express Eurobonus med 2% valutapåslag. Säg att du spenderar 100 000 kr på ditt kort utomlands. Med AmEx Eurobonus får du då 20 000 poäng till ditt konto. Med GE Moneybank MC (eller ICA MC) sparar du 2000 kronor. Jag föredrar 2000 kronor mer i plånboken, andra tycker nog att 20 000 poäng är ett bättre deal.




Det är uppenbart att man sparar mest på att undvika kontanter och i andra hand undvika kort som har valutapåslag utan vettig poängintjäning. Diners och AmEx som har bäst poängintjäning mot Eurobonus fungerar inte överallt och behöver kompletteras med SAS Mastercard om man vill gå Eurobonusspåret. Vill man bara ha så billigt betalningsmedel som möjligt står ICA Mastercard och GE Moneybank Mastercard i en klass för sig. (Jag har ingen erfarenhet av BA Visa, men det kanske kombinerar god poängintjäning med god användbarhet?)




Skall man sen krångla till det med försäkringsvillkoren? Vilket kanske är onödigt då hemförsäkringen räcker ganska långt. Men vill man ha bästa försäkringen och lounge access utan extrem årsavgift så framstår Handelsbanken Platinum som bästa kortet. Men då blir det ingen poängintjäning till flygsällskap. Vill man ha poängintjäningen också så hamnar man på AmEx Platinum till sist i all fall.
 
ACervin skrev:Jimmy_h skrevJa vilket kort skall man använda? Jag hade en diskussion i en annan tråd som jag inte hittar just nu där vi var oense om man exempelvis skall använda exempelvis GE Money bank Mastercard utan valutapåslag eller exempelvis American Express Eurobonus med 2% valutapåslag. Säg att du spenderar 100 000 kr på ditt kort utomlands. Med AmEx Eurobonus får du då 20 000 poäng till ditt konto. Med GE Moneybank MC (eller ICA MC) sparar du 2000 kronor. Jag föredrar 2000 kronor mer i plånboken, andra tycker nog att 20 000 poäng är ett bättre deal.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Beroende hur du ligger med spenderandet på Amex kan ju dessa 100.000 kr också hjälpa dig att nå 2-4-1, förutom 20.000 poäng...



Jag skulle lätt välja 20.000 poäng för 2000 kr mer med Amex.



Mvh

/NotRyan
 
Johan Rebel skrev:Det räcker med att jobba ett par dagar på ett växlingskontor för att inse att en betydande minoritet av kundena är, för att säge det rakt ut, dumma. De saknar förmågan att fatta enkla koncept som växlingskurser. En bytadande majoritet klarar nu för tiden inte huvudräkning, så de är också ganska lättlurade.JohanKlicka för att utvidga...
Click to expand...


Ännu mer fashinerande är följande: Jag har flera gånger varit med kunder på resor, som efter resan har några hundratal euro kvar i kontanter. De fullkomligen springer till Forex för att växla detta till sek, trots att de troligen inom ett halvår ska ut och resa igen. Motiveringen är aldrig att de behöver kronorna, utan att "tänk om Euron går ner". Ja... men den kan gå upp också, plus att du tappar två gånger nu, när du inför nästa resa kommer växla igen.



Stoppa chashen i madrassen i stället.
 
För kontantuttag utanför EU ger ICA MC den mest fördelaktigaste kursen. Visa via Skandia (som liksom ICA INTE tar avgift för uttag utanför EU) hamnar faktiskt sämre än att köpa euro på Tavex i Stockholm - de har alltid den lägsta kursen (nej, jag jobbar inte där ;-) Men det beror nog på att euron legat så pass lågt i förhållande till kronan att det nu blev så.

AMEX SAS är nog bättre för inköp pga poäng till EB. För övrigt har de fasta brytdatum varje månad numera, i mitt fall den 14 för mina båda kort.
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top