Värt att skaffa SAS Eurobonus Mastercard?

W

wobbly_fool

New member
Hej!



Vet inte om jag är ensam om det här problemet men jag tycker det är hopplöst att hitta ett riktigt bra kreditkort. Idag använder jag ett OKQ8 Visa vilket fungerar bra och ger några kronor i bonus i form av 1% kickback. Sitter även och tittar lite på ett SAS Eurobonus Mastercard, ev skulle man kunna komplettera även med ett EB Diners (MC blir ju gratis och bara Diners kostar årsavgift), men frågan är om det är värt det. Skulle jag få högre kickback i form av bonusresor/uppgraderingar än de 1% kontanter som jag får idag?



Jag är ung (24 år) och reser 1-2 gånger per år, oftast en lite längre resa varje eller varannat år (Thailand, USA etc) och någon kortare resa (London, Paris etc) däremellan. Anledningen till att jag är fundersam är för att jag har ganska låg inkomst och spend. Taxerad inkomst 2012 landar på 350 tkr och jag har en spend på mitt OKQ8 Visa som ligger runt 80-100 tkr. Även om jag skulle kunna ta lite mer utlägg i tjänsten är jag ganska långt ifrån en 2-4-1... data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7



Så vad tror ni, ska jag testa ett EB MC? Eller finns det något helt annat kort jag missat?



Hur är reseförsäkringen på EB-korten, är de tillräckliga för en normal resa med allt som kan hända? HB Platinum och AmEx Gold brukar ju hyllas för sina försäkringar, men vad är det egentligen man får för mervärde där?
 
1% med OKQ8 är ju faktiskt väldigt bra. EB-korten är ju bra om man även flyger en del så att poängen tillsammans räcker någonstans, men jag är tveksam till att ha dem om jag skulle behöva betala årsavgift. Det är inte jättestor skillnad mellan reseförsäkringarna hos kort med årsavgift 0-600:-, de brukar alla avbeställningsskydd med läkarintyg, skydd vid bolagskonkurser och rimlig ersättning vid bagageförsening. AmEx är vassare när det handlar om sjukdom på resmålet, men har man en hemförsäkring så räcker egentligen den.
 
Välkomen hit Wobbly_Fool!



Är man eurobonus guld så är ju korten gratis och isf ser jag ingen anledning att inte ha dem. Det är ju dock gratis med MC och dinners första året för alla så man kan ju alltid ha dem ett tag och sen bestämma sig om man vill behålla dem. Det är ju alltid bra med poäng och man kan ju faktiskt konvertera extrapoäng till riktiga poäng om man bara har några poäng kvar till en bättre status på Eurobonus.
 
Bara som backup för DC i ditt fall. Diners kommer ge alla förmåner och lägger du 20-25tkr spend om året på det så får du lite tillbaka i form av loungebesök.
 
Diners fungerar lysande för reserelaterade utgifter, så om det mest är det som du tänker lägga din spend på så behöver du inte fundera på om kortet kommer accepteras, inte heller om du handlar din mat på Coop.
 
Tack för alla svar!



Jag har nu räknat ytterligare på det och kommit fram till att jag har för lite spend för att det ska vara någon idé. Framförallt blir det så små pengar det handlar om så jag hade nog tjänat fyra gånger mer på att jobba någon timme hemifrån än att jämföra kickbacks, men det är ju alltid kul att tänka till lite.. data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7



Jag skriver ut min uträkning här så kanske någon annan kan ha nytta av den.



Om man räknar med att boka bonusresor för sina poäng tyckte jag att en EB är värd ca 0,09 SEK biljett i snitt. Med en spend på 100tkr/år och ingen EBG status blir det följande siffror för respektive kort i värde omräknat till SEK:



SAS MC: (100 000 SEK * 0,1 EB/SEK * 0,9 KR/EB) - 395 SEK årsavgift = 900 - 395 = 505 SEK

SAS Diners: (100 000 SEK * 0,2 EB/SEK * 0,9 KR/EB) - 525 SEK årsavgift = 1800 - 525 = 1325 SEK

SAS AmEx: (100 000 SEK * 0,2 EB/SEK * 0,9 KR/EB) - 1000 SEK årsavgift = 1800 - 1000 = 800 SEK

OKQ8: (100 000 SEK * 0,1 SEK/SEK) - 0 årsavgift = 1000 + 0 = 1000 SEK



Här ser vi att ett Diners ligger några hundralappar över OKQ8 och på pappret alltså skulle vara bättre. Dessutom får man ju lounge-access på sin spend. Här måste man dock ta hänsyn till hur mycket av sin spend man faktiskt kan betala med Diners/AmEx då de korten inte är lika gångbara. Om mindre än 75% av total spend kan betalas med Diners blir det alltså ingen vinst jämfört med att betala allt med OKQ8-kortet och få 1% kickback i rena pengar.



Lyft in siffrorna i ett Excel-blad och lek runt lite med dom. Med en högre spend blir det helt andra siffror och AmEx/Diners drar ifrån betydligt. Ett bra val om man har mycket utlägg eller helt enkelt mer pengar att röra sig med varje månad.



Om någon har väldigt mycket tid över borde det gå att trixa ihop en ekvation utifrån spend, procent som betalas med Diners/AmEx, årsavgifter och EB-värde - men den uppgiften lämnar jag gärna vidare...
 
Vad roligt att du gått så grundligt till väga. Jag tycker att OKQ8-kortet verkar vara ett utmärkt kort och rena pengar i kickback är ju väldigt bra.




Jag har dock några invändningar mot parametrernas värden när det gäller EB-korten:




Om man använder 60k poöng för att boka en bonusresa som skulle kostat 6k SEK så är värdet 0.1 SEK/EB ungefär som det värde 0.09 som du har använt. Om man däremot använder 100k poäng för att boka en bonusresa som skulle kostat 25k SEK så blir plötsligt värdet 0.25 SEK/EB...




Med en spend på 50-100k per kort är det inte så troligt att du behöver betala årsavgift för MC eller DC, så den kan faktiskt sättas till noll. AmEx är däremot svårflörtade på den punkten.




Dessutom: Den som reser ett EBS per år får ihop ca 100k poäng på fem år, och då är man farligt nära gränsen till att de första poängen börjar förfalla. Med extra poäng från EB-korten är det större chans att man får ihop tillräckligt med poäng för att kunna utnyttja dem till en bonusresa innan de försvinner.
 
Om jag var du skulle jag skaffa ett EB DC och använda det överallt där det fungerar och OKQ8 Visa överallt annars, så länge du slipper årsavgiften. Som bonus kanske det blir något extra loungebesök.
 
Haha, tänkte precis skriva ett inlägg och fråga om OKQ8 är bäst att använda eller SAS MC, och hittade det här. Har båda ändå just nu, så frågan är väl mest om 10 EB-poäng > 1 kr. Är lite på gränsen känner jag, men med tanke på konkursrisk för SAS i framtidens så kanske cash är att föredra ändå...
 
Wobbly_Fool skrev:Idag använder jag ett OKQ8 Visa vilket fungerar bra och ger några kronor i bonus i form av 1% kickback. Sitter även och tittar lite på ett SAS Eurobonus Mastercard...Klicka för att utvidga...
Click to expand...



Även Statoil har ett liknade kort (dock MC) som ger 100:- i värdekupong att använda på Statoil eller lösa in mot kontanter för varje 10 000:- man spenderar.




Men som ett komplement kan vara att nyttja EB MC och nyttja välkomstbouns.




Någonting som jag däremot inte tror på att att nyttja flera olika kort anslutna till olika bonusprogram. Och det är ju sannolikt även en av de främsta anledningarna till att dessa bonusprogram finns - att kunderna ska vara lojala. data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7




Ett OT tips som kanske bevisar motsatsen är att exempelvis skaffa Coop eller ICA-kort vilket genererar kick-back och sedan nyttja detta men betala med Statoil/OKQ8.




Eller shoppa via SAS med dessa kort och då få extrapoäng.




Har ni förslag på liknande som kan generera dubbel eller flerdubbel bonus?
 
Jag sitter också och kikar på lite olika kort då jag är lite missnöjd med mitt Amex. Jag har nu ett Handelsbanken allkort, men kickback blir bara som bäst 0,4 procent (med fyra bonushöjande tjänster), så det känns inte helt förmånligt. Handelsbanken Platinum är lite bättre, men i gengäld med ganska mycket högre årsavgift (och mitt lokala kontor är inte så sugna på att pruta på det).


Finns det något annat kort med bra reseförsäkring (i nivå med SAS EB Amex), måttlig årsavgift och vettig kickback?
 
dino_81 skrev:Även Statoil har ett liknade kort (dock MC) som ger 100:- i värdekupong att använda på Statoil eller lösa in mot kontanter för varje 10 000:- man spenderar.Men som ett komplement kan vara att nyttja EB MC och nyttja välkomstbouns.Någonting som jag däremot inte tror på att att nyttja flera olika kort anslutna till olika bonusprogram. Och det är ju sannolikt även en av de främsta anledningarna till att dessa bonusprogram finns - att kunderna ska vara lojala.Ett OT tips som kanske bevisar motsatsen är att exempelvis skaffa Coop eller ICA-kort vilket genererar kick-back och sedan nyttja detta men betala med Statoil/OKQ8.Eller shoppa via SAS med dessa kort och då få extrapoäng.Har ni förslag på liknande som kan generera dubbel eller flerdubbel bonus?Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Statoil ger 1% tillbaka om man handlar minst 1200 liter bränsle per år. Annars är det 0,5%. En fördel jämfört med OKQ8 är att man kan ha högre kreditgräns.



För dubbel eller flerdubbel bonus kan man handla med sitt Statoilkort på Biltema. Returnera varan (gå från kassan till kundtjänst) och få tillbaka beloppet i kontanter (i en annan kassa). Betala sedan fakturan med de pengar man fick tillbaka. Upprepa för större bonus. Eller se det som ett kontantuttag med negativ avgift.
 
Får väl följa upp med att säga att jag körde på OKQ8 i 2,5 år. Nu har de sänkt kickbacken rejält och letar kort igen. Som jag tänker nu blir det Coop MedMera Mer för hela slanten då jag antagligen inte når 150k. Alternativet är sas amex (fortfarande coop där amex inte accepteras) och se till att vara den som gör utlägg för allt.

En liten kul side note är att jag höjt min lön med närmare 50% sedan trådstarten, till största delen tack vare byte till nytt jobb. Fortsätter gärna i samma tempo kommande år data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7
 
Bra genomgång, den hade jag missat. Själv kör jag en alldeles splittrad strategi, mest för att jag ville åt sign-on-bonusar på SAS MC och SAS Diners, baspoängen på SAS AmEx Elite och bra poäng från Coop Medmera Mer.



Diners kommer jag nog att skippa helt. Strategin framöver blir nog större fokus på AmEx då jag tror att jag kan nå 150k i år. Coop får puttra på för familjeutgifter och kanske större räkningar och så SAS MC som backup.
 
SAS MasterCard bjuder bara på halva första årsavgiften numera. Kanske för att undvika att folk signar upp för bonusen?
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top