Olika utfärdares rapportering till UC om utnyttjad kredit

  • Thread starter Thread starter richard87
  • Start date Start date
EgOscar skrev:Hur vet du vad som ligger bakom din bolånerabatt? Har nån handläggare explicit sagt att du får en viss ränta pga dinrating?Klicka för att utvidga...
Click to expand...
Ja, min personliga bankman antal år sedan i samband med ny omförhandling.. Innan dess hade jag oftast maxade krediter, gillar räntefria lån. Han var minst sagt i chock hur vi kunde göra av med så mycket varje månad hahaha såg ut som en fågelholk och det var pinsam tystnad en stund innan han hämtade kraft. data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7 Därför jag, mest på skoj, började optimera detta.



@ante_77 du har noll koll, se på ditt eget diagram. Finns en orsak betyget rasade från katastrof till bara skräp...
 
Det görs väl även en inrapportering mitt i månaden?



Vissa banker är tydligen allergiska mot alla typer av krediter. Så ska du förhandla får du nog sätta ner krediten till minimum eller säga upp korten.
 
Cristoffer Cedergren skrev:Det görs väl även en inrapportering mitt i månaden?Vissa banker är tydligen allergiska mot alla typer av krediter. Så ska du förhandla får du nog sätta ner krediten till minimum eller säga upp korten.Klicka för att utvidga...
Click to expand...
Min bank såg på månadsslut och varför dra ner på krediter? Vi har fortsatt fantastisk boränta (efter nytt möte med fint betyg långt senare). Ett antal Mkr strax över 1 efter rabatter ;-)



Jag ska inte säga säkert men tror bankerna generellt gillar kunder med välskötta krediter. De ser att du är en pålitlig kund som gör rätt för Dig.
 
M.K skrev:Ja, min personliga bankman antal år sedan i samband med ny omförhandling.. Innan dess hade jag oftast maxade krediter, gillar räntefria lån. Han var minst sagt i chock hur vi kunde göra av med så mycket varje månad hahaha såg ut som en fågelholk och det var pinsam tystnad en stund innan han hämtade kraft.Därför jag, mest på skoj, började optimera detta.@ante_77du har noll koll, se på ditt eget diagram. Finns en orsak betyget rasade från katastrof till bara skräp...Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Så det är inte senast rapporterade kreditanvändning som avgör?



Som sagt med lån och ännu högre kreditutnyttjanden så har jag legat på 0,8 och säkert ännu lägre.

Jag har inte märkt av något på banklånen eller förhandlingsproblem.



För egen del anser jag det som fullständig oanvändbar kuriosa.



Tycker man inte om dåliga kreditbetyg så bör man göra sig av med kreditkort.

Tycker man att räntorna är höga så kanske man bör få ner lånet.



Hur varierar ditt lån med kreditscoren?



Med tanke på att jag ligger på 4 komma någonting med 6,0 eller som nu 3,5 i kreditscore så lär jag väl få ner bolånet till 0,75% om jag fimpar mina kort?

Jag gissar att du kan svara på hur det fungerar. Jag har ingen koll som sagt, men det har jag råd med.
 
M.K skrev:Min bank såg på månadsslut och varför dra ner på krediter? Vi har fortsatt fantastisk boränta (efter nytt möte med fint betyg långt senare). Ett antal Mkr strax över 1 efter rabatter ;-)Jag ska inte säga säkert men tror bankerna generellt gillar kunder med välskötta krediter. De ser att du är en pålitlig kund som gör rätt för Dig.Klicka för att utvidga...
Click to expand...
En pålitlig kund är väl den som alltid betalar sina räkningar, lån och krediter.

De flesta gör nog det
 
ante_77 skrev:En pålitlig kund är väl den som alltid betalar sina räkningar, lån och krediter.De flesta gör nog detKlicka för att utvidga...
Click to expand...
Ja precis. Och Sverige är inte USA gällande credit score. Bytte nyligen bank för mina lån och vi förhandlade räntan innan de tog UC (vilket de gjorde sen så klart för att validera informationen jag gav dem).



En av fördelarna med kreditkort är den räntefria perioden korten ger. Jag använde tex. en stor del av min kredit nu i juli och att betala det innan månadsskiftet istället för om en månad för att en temporär siffra hos UC som inte har någon praktisk betydelse kan påverkas känns väldigt onödigt.
 
TP12 skrev:Ja precis. Och Sverige är inte USA gällande credit score. Bytte nyligen bank för mina lån och vi förhandlade räntan innan de tog UC (vilket de gjorde sen så klart för att validera informationen jag gav dem).En av fördelarna med kreditkort är den räntefria perioden korten ger. Jag använde tex. en stor del av min kredit nu i juli och att betala det innan månadsskiftet istället för om en månad för att en temporär siffra hos UC som inte har någon praktisk betydelse kan påverkas känns väldigt onödigt.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Ja, en fin siffra lär inte har någon betydelse på din personliga ekonomi.

Kanske kul kuriosa, men fullständigt oanvändbart i de flesta fall.
 
@ante_77 Eftersom du motvilligt är intresserad lära helt nytt område i privatekonomi/business kan jag absolut stå till tjänst med kurs till lite rabatterat konsultarvode i sek.



Vi kan köra ett konferensrum på Hilton slussen kanske? Med tanke på Din nivå kanske en heldag med kort frukostuppföljning dagen efter passar? Jag är hemma i stan igen inom kort. Skönt med lite semester i Sverige, men en dag kan avvaras. Jag är klar med undervisande gällande Kreditscore här i tråden för denna gång, var min irritation över Amex denna betalning som tyvärr drog igång den.



Mvh
 
TP12 skrev:Yes exactly. And Sweden is not the United States in terms of credit scores. Recently switched banks for my loans and we negotiated the interest rate before they took UC (which they then did of course to validate the information I gave them)..Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Swedish banks are much tighter with consumer lending in particular than US bank lenders.



There are some very substantial differences between the credit worthiness determinations and lending practices in Sweden and those in the US. For example, let's take primary residential mortgage lending. Some of the factors that mortgage lenders in Sweden use to determine lending decisions are ones that I have never experienced in the US for mortgage lending but have observed in the process in Sweden: questions (and decisions) based on family status (such as about number of any kids, pregnancy status, elderly/retired relatives in the same household). There are also many other differences from how the mortgage lender-used scores are built, to what is on credit reports, to how the reports are used by lenders, to what supplemental information lenders ask, which income is or is not considered in lending decisions and so on.



With credit/charge cards, the differences between the markets are even greater. A large part of that is because of the differences in how the credit/charge card-issuers make their money, the larger pool of competitors and the securitization market for receivables. And so US bank card issuers have a different risk tolerance than Swedish bank card issuers.
 
M.K skrev:@ante_77Eftersom du motvilligt är intresserad lära helt nytt område i privatekonomi/business kan jag absolut stå till tjänst med kurs till lite rabatterat konsultarvode i sek.Vi kan köra ett konferensrum på Hilton slussen kanske? Med tanke på Din nivå kanske en heldag med kort frukostuppföljning dagen efter passar? Jag är hemma i stan igen inom kort. Skönt med lite semester i Sverige, men en dag kan avvaras. Jag är klar med undervisande gällande Kreditscore här i tråden för denna gång, var min irritation över Amex denna betalning som tyvärr drog igång den.MvhKlicka för att utvidga...
Click to expand...


Om ditt konsultarvode överstiger 500kr så lär jag gå back.

Jag vet inte vad som skulle göra livet bättre med en vacker kreditscore eller vad som skulle göra livet billigare.

Ska man ta fram den som ett partytrick på puben?

Det är ju ingen svårighet att få till en fin kreditscore, men jag ser inte hur det skulle förbättra min ekonomi mer än om man köper mindre så har man mer pengar över.



Jag behöver nog inte din hjälp, så även 500kr är för mycket.



Hur mycket i kronor och ören förlorade du på Amex?
 
For a 1-3 year unsecured, non-credit card personal loan based on income for a high credit score individual, an increase in credit card utilization from 0% to 20-35% can mean up to a 2% increase in the annual interest rate on the US side from a lender like Amex. I am curious what it would be on the Swedish side for a similar situation.



Last week, for example, such utilization change in the US could mean missing out on an 8-9% interest rate and be given an 11% rate instead on such loan type.



For a loan with a primary residential home as collateral and depending on the loan type, the change in interest rate would be much less to negligible.
 
guwonder skrev:For a 1-3 year unsecured, non-credit card personal loan based on income for a high credit score individual, an increase in credit card utilization from 0% to 20-35% can mean up to a 2% increase in the annual interest rate on the US side from a lender like Amex. I am curious what it would be on the Swedish side for a similar situation.Klicka för att utvidga...
Click to expand...
säkert ungefär samma men den typiska låntagaren i Sverige tar inte personliga lån utan säkerhet. Och det som diskuterats ovan, om jag förstått det korrekt, är bostadslån med bostaden som säkerhet. Här borde UC betyg, utnyttjande etc ha nära nog noll betydelse om man räknar bort betalningsanmärkningar.
 
Olika kreditgivare använder olika delar av data från UC. Det som ofta kallas betyg är väl egentligen det som heter "Riskprognos"? Det mätetalet anger risken att den omfrågade hamnar i betalningssvårigheter inom 12 månader, och det är väl en ganska värdefull info när man ska ge någon en ny kredit?



En historik av skötta betalningar är inte entydigt det samma som att framtida betalningar går bra. Pröva att ansöka om skilsmässa eller lämna in äktenskapsförord och kolla vad som händer med er riskprognos.

Historik och kreditengagemang är en del. Det finns fler faktorer som vägs in när risken på 12 månaders sikt ska bedömas. Det är data som banker och kreditinstitut inte enkelt har tillgång till och jag är säker på att UC uppgifterna används som komplement till egna bedömningar.
 
I stället för att gissa när UC uppdaterar ert kreditkortsutnyttjande så kan ni betala 49:- för deras tjänst och se exakt vilket datum senaste uppdateringen skedde.



Senaste för mig var 18e från Amex och 19e från SEB. Uppdateras löpande. Tjänsten visar också lite mer granulär information än Kreddy. Fast det är ju kul att gissa också data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7
 
intuition skrev:Pröva att ansöka om skilsmässa eller lämna in äktenskapsförord och kolla vad som händer med er riskprognos.Klicka för att utvidga...
Click to expand...
Ja. Långivare i Sverige överväger civilstånd och äktenskapsförord på grund av hur gemensam egendom finns för att reglera skulder och vad kostnadsbilden innebär för fritt kassaflöde från låntagaren.



Men gör Amex detta i Sverige för Amex kreditkort? De verkar göra saker annorlunda än vad SEB eller Nordea skulle göra med ett bolån.
 
Amex gör absolut saker annorlunda. Jag har sett personer utan inkomsthistorik från skatteverket beviljas Amex men nekas kort från "storbankerna".



Amex verkar också alltid bevilja vad de bedömer vara max kredit för en person - Amex kan bevilja kredit med 100k samtidigt som storbanken avslår en kreditansökan på 20k. Jag undrar om Amex gör så för att slippa hålla på med ansökningar om höjningar. Eller kanske som ett sätt att begränsa konkurrensen (om det är 100k beviljat från Amex minskar kundens möjlighet att söka kredit från ett konkurrerande kort)
 
intuition skrev:Amex gör absolut saker annorlunda. Jag har sett personer utan inkomsthistorik från skatteverket beviljas Amex men nekas kort från "storbankerna".Amex verkar också alltid bevilja vad de bedömer vara max kredit för en person - Amex kan bevilja kredit med 100k samtidigt som storbanken avslår en kreditansökan på 20k. Jag undrar om Amex gör så för att slippa hålla på med ansökningar om höjningar. Eller kanske som ett sätt att begränsa konkurrensen (om det är 100k beviljat från Amex minskar kundens möjlighet att söka kredit från ett konkurrerande kort)Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Amex verkar köra med kundhistorik.

Jag hade problem med att få vettig kredit på MC, så jag sänkte krediten rejält på AMEX och fick vettigare utrymme på MC, vilket är vettigt på semestern.

Det dåliga med att splitta krediten är att man kan få köra med dubbla kort vid dyrare inköp.



Amex är frikostiga med kredit, men tillfälliga höjningar verkar knepigt idag.
 
Hur mycket man har och använder sin kredit på olika kort påverkar säkert om en bank är villig att bevilja ett nytt bolån eller inte i någon mån, men jag har svårt att se att det på riktigt påverkar vilken rabatt man får på listräntan för ett befintligt bolån (att någon på banken säger det betyder inte att det är så egentligen).



Min bank (Skandiabanken) är väldigt transparent i sitt rabattsystem för bolån. Belåningsgrad, lånebelopp och huruvida man har tjänstepension hos Skandia är det som påverkar och formeln för vilka rabatter man får genom dessa faktorer är publicerad på deras hemsida, så inget mystiskt förhandlande med någon bankman.



Jag får genom dessa faktorer 1% rabatt på listräntan. Sen om jag skaffar ett nytt kredikort med ytterligare 200 000 kr i kredit saknar helt betydelse för bolånerabbaten.
 
Kreddy blev uppdaterat.

Har kollat in i appen då och då och kreditbetyget ändrar sig flera gånger under månaden.



Jag hittade lite info idag då appen nyligen är uppdaterad.







img_1440-jpeg.155976
 
Hoppla.



Fick lite oplanerat 3 kreditförfrågningar i december (plus ett tecknat leasing-avtal på en mindre summa - oklart om det påverkat) och rök på mitt sämsta resultat i kreddy (0,4). Som kallas "Mycket bra" men ändå är sämsta percentilen i Sverige...



https://www.businessclass.com/forum/attachments/img_20250107_160131-jpeg.161554/









Då har jag ändå låg låneskuld, och nyttjar mina kontokrediter till 4%.



Det betyget sved lite, blir nog till att fimpa SAS Amex-kortet som drar upp beviljade krediter rejält. Jag sa upp mitt Strawberry kort i december och den krediten försvann från kreddy för någon dag sedan.
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top